خب، حالا اگر گزینه دیگری باشد که ریسکش به همان مقدار ریسک بانکی، ولی سود بیشتری داشته باشد، باز هم سرمایه‌گذاری در بانک را ترجیح می‌دهید و حاضرید سرمایه‌تان باز هم توی بانک بماند؟ برای شروع سوددهی بانک را بررسی می‌کنیم و بعد از آن سراغ گزینه پیشنهادی و مقایسه آن با بانک می‌رویم.
بدهی های جاری
برای این که بتوان یک بدهی را به عنوان جاری طبقه بندی کرد، احراز دو شرط زیر ضروری است:
1.انتظار رود که طی یک چرخه عملیات و با یک سال از تاریخ ترازنامه، هر کدام که طولانی تر است، تسویه گردد.
2.مدیریت قصد داشته باشد که آن را با استفاده از دارایی های جاری و یا ایجاد بدهی های جاری جدید تسویه نماید.
شرکت حسابداری به تعریف اجزای تشکیل دهنده بدهی های جاری می پردازد
حسابها و اسناد پرداختنی تجاری
این طبقه از بدهی ها زمانی ایجاد می شوند که شرکتی کالاها، ملزومات با خدمات مورد نیاز خود را به شکل نسیه خریداری نماید. حساب های پرداختنی، تنها به پشتوانه اعتبار شرکت ایجاد می شوند، در حالی که اسناد پرداختنی، با پشتوانه اسناد وعده دار کوتاه مدت ایجاد می شوند.
سایر حسابها و اسناد پرداختنی
این عنوان، سر فصلی کلی است که می تواند تمامی بدهی های جاری تجاری را در بر گیرد. بنابراین امکان استفاده نامطلوب و عدم افشای صحیح اطلاعات وجود دارد. بنابراین اصلاح این سر فصل در استاندارد های ایران و تفکیک آن به سرفصل های تفصیلی تر ضروری است
پیش دریافت ها
پیش دریافت ها مبالغی هستند که شرکت بابت ارائه کالاها و خدمات در آینده از مشتری وصول می کند. این مبالغ بیانگر تعهد شرکت برای انتقال منافع أنی است.
ذخیره مالیات
چون مبلغ ماليات بر درآمد ، قبل از دریافت برگ قطعی از سازمان امور مالیاتی برآورد می شود و معمولا بین مالیات برآوردی توسط مميز و شرکت تفاوت هایی وجود دارد، برآورد شرکت به عنوان ذخیره گزارش می شود. در صورتی که انتظار رود که این تفاوت بین حساب سپرده جاری مبلغ ظرف یک سال از تاریخ ترازنامه تسویه گردد، در بخش بدهی های جاری گزارش می شود.
سود سهام پیشنهادی و پرداختنی
سود سهام پیشنهادی مبلغی است که هیات مدیره شرکت برای تقسیم بین سهامداران به مجمع عمومی صاحبان سهام پیشنهاد می کند. این پیشنهاد در صورتی به عنوان بدهی طبقه بندی می شود که تصویب آن توسط مجمع عمومی عادی محتمل باشد، در غیر این صورت، سود سهام پیشنهادی در همان سر فصل حقوق صاحبان سهام نشان داده می شود. در صورت تصویب مجمع عمومی، سود سهام پیشنهادی قابلیت پرداخت خواهد داشت تفاوت بین حساب سپرده جاری و باید تحت عنوان سود سهام پرداختنی در حسابها گزارش شود.
بر اساس قانون تجارت، سود سهام حداکثر باید ظرف مدت هشت ماه از تاریخ مجمع عمومی به سهامداران پرداخت شود، و به همین دلیل باید جزء بدهی های جاری طبقه بندی شود.
این طبقه از بدهی های جاری، تسهیلات مالی کوتاه مدت و حصه جاری بدهی های بلند مدت را در بر می گیرد.
این تسهیلات باید طی یک سال از تاریخ ترازنامه، با طی یک چرخه عملیات، هر کدام که طولانی تر است تسویه شوند.
تسویه این تعهدات بعد از یک سال از تاریخ ترازنامه با یک چرخه عملیات، هر کدام که طولانی تر است، صورت می گیرد. اوراق مشارکت، وام های بلند مدت، ذخیره مزایای پایان خدمت کارکنان، تعهدات اجاره ای برمایه ای، و تعهدات مربوط به کمک های بلاعوض دولت نمونه هایی از بدهی های بلند مدت هستند.
تسهیلات مالی بلند مدت، تاثیر زیادی بر جریان های نقدی آتی دارد، به همین دلیل، افشای سررسید، شرایط و زمان بندی باز پرداخت، و محدودیت های مربوط به دریافت آنها در یادداشتهای توضیحی می تواند کاربران را در جهت اتخاذ تصمیمات صحیح باری نماید
بر اساس قانون کار، پس از خاتمه قرار داد. کارفرما مکلف است به کارگری که طبق قرارداد، یک سال با بیشتر به کار اشتغال داشته است، برای هر سال سابقه، اعم از متوالی با متناوب، بر اساس آخرین حقوق مبلغی معادل یک ماه حقوق به عنوان مزایای پایان کار پرداخت نماید
با توجه به این قانون، با گذشت هر سال خدمت کارکنان، برای هر واحد تجاری تعهدی ایجاد می شود که باید برای آن ذخیره گرفت. در صورتی که بخشی از این تعهد مربوط به کارکنانی باشد که ظرف سال مالی آنی بازنشسته می شوند، باید مقدار مربوط به آنها در بخش بدهی های جاری گزارش شود.
بدهی هایی احتمالی هستند که در نتیجه یک پیشامد احتمالی به وجود می آیند. پیشامد احتمالی به وضعیتی اطلاق میشود که در تاریخ ترازنامه وجود داشته است و نتیجه آن تنها در صورت وقوع با عدم وقوع یک با چند رویداد نامشخص آني تعبين خواهد شد، اهمیت و افشای یک زبان احتمالی زمانی الزامی است که زیان احتمالی محتمل و مبلغ آن نیز به طور معقول قابل برآورد باشد. در صورتی که فقط زبان احتمالی به طور معقولانه ای محتمل باشد، تنها افشای آن الزامی است. در مواردی به جز موارد ارائه شده، نه ثبت لازم است و نه افشا به هر یک از حالت های فوق الذکر به ترتیب، محتمل، ممکن و بعید می گویند
فرض کنید، شکایتی ۲۰۰ میلیون ریالی بر علیه شرکت شما در دادگاه مطرح است، محکومیت شما محتمل می باشد، ولی مبلغ آن دقیقا مشخص نیست، روند دادرسی نیز تا سال آینده به طول می انجامد. زمان تهیه صورت های مالی فرا می رسد. بنابر این احتمالات پیش رو را از وکیل خود جویا می شوید، وکیل شما به اطلاع می رساند که محکومیت شما در ازای مبلغ ۵۰ میلیون ریال آن محتمل، در مورد ۱۰۰ میلیون بعدی ممکن ولی در مورد ۵۰ میلیون دیگر بعید به نظر می رسد. بنابراین شما باید ۵۰ میلیون محتمل را در متن صورتهای مالی و به عنوان بدهی احتمالی و ۱۰۰ میلیون ممکن را در یادداشت های توضیحی گزارش نمایید. ضمن این که نیازی به گزارش ۵۰ میلیون دیگر نمی باشد.
شماره شبا چیست؟
بانک‌ها از شیوه‌های متفاوتی برای شماره‌گذاری حساب‌های مشتریانشان استفاده می‌کنند، مثلاً شماره‌حساب‌های بانک سامان با بانک ملت شبیه تفاوت بین حساب سپرده جاری به هم نیستند و به همین دلیل انتقال پول بین بانک‌های گوناگون، دردسرساز خواهد شد. برای جابجایی پول بین‌بانکی به یک فرمت یکپارچه نیاز است. شناسه استاندارد بین‌المللی IBAN برای یکپارچه‌سازی شماره‌حساب‌های بانکی طراحی شده است و بانک‌های ایران نیز از همین استاندارد استفاده می‌کنند. در این استاندارد هر حساب بانکی دارای یک شناسه یکتاست که در ایران با نام «شناسه بانکی ایران» و یا به‌طور اختصار «شبا» شناخته میشود. این شماره در ایران با IR شروع شده و پس‌ازآن ۲۴ رقم دیگر قرار می‌گیرد. در ادامه بیشتر با شماره شبا آشنا شوید.
چه زمانی به شماره شبا نیاز دارید؟
شمارهٔ «شبا» در انتقال وجه بین‌بانکی «پایا» و «ساتنا» نیاز است. همچنین هنگام گرفتن ابزارهای «دریافت پول» مانند دستگاه کارت‌خوان (POS) و یا درگاه اینترنتی باید شماره شبا خود را نیاز دارید.
از چه راهی می‌توانم شماره شبا حسابم را پیدا کنم؟
تمامی حسابها شمارهٔ «شبا» دارند و آن را می‌توان به‌صورت حضوری یا اینترنتی از بانک دریافت کرد.
همچنین در باهمتا می‌توانید به صفحه محاسبه شماره شبا بروید و با وارد کردن شماره‌حساب، شماره شبا را به دست آورید.
شماره شبا چیست؟
تفاوت شمارهٔ حساب، شمارهٔ شبا و شمارهٔ کارت چیست؟
شماره‌حساب
شماره شناسایی حساب شما در بانک شما است و برای انتقال وجه داخلی بین حساب‌های یک بانک کاربرد دارد. تمامی حسابها شامل حقوقی و حقیقی و اعم از سپرده سرمایه‌گذاری و جاری یک شماره‌حساب دارند.
شماره شبا
هر شماره‌حساب یک شمارهٔ شبای یکتا دارد که برای انتقال وجه بین‌بانکی استفاده میشود.
شماره کارت
معمولاً به حساب‌های جاری و حقوقی کارت تعلق نمی‌گیرد و تنها برای حساب‌های سپرده کوتاه‌مدت شخصی کارت صادر میشود. شماره کارت نیز در سیستم بانکی ایران یکتا است و می‌توان برای جابجایی بین‌بانکی از آن نیز استفاده کرد. شماره کارت تاریخ انقضا دارد اما شماره‌حساب و شبا منقضی نمی‌شوند.
نکته امنیتی
ارائهٔ شمارهٔ شبا به دیگران، امنیت حساب شما را به خطر نمی‌اندازد؛ اما به دلیل اینکه شمارهٔ کارت، برای خرید اینترنتی استفاده میشود، ارسال آن به دیگران ازنظر امنیتی درست نیست.
راه پرداخت بهترین منبع شما برای دانستن هر چیزی درزمینه فناوری‌های مالی (فین‌تک) است. راه پرداخت به شما کمک می‌کند در جریان رویدادها و روندهای فین‌تک ایران و جهان قرار بگیرید. شما در راه پرداخت می‌توانید آخرین خبرها و تحلیل‌های نویسندگان و تحلیلگران ایرانی و خارجی را مطالعه کنید.
سپرده گذاری کوتاه مدت بصرفه تر است یا بلند مدت؟
بانک اول - تا بحال به سپرده گذاری کوتاه مدت یا بلند مدت فکر کرده اید؟یا اینکه چگونه از مبالغی که کمتر از آن استفاده میکنید سود بدست بیاورید و در صورت نیاز نیز بتوانید از آن استفاده کنید؟ما سپرده های بانکی را به سپرده کوتاه مدت, میان مدت, بلند مدت و ویژه دسته بندی کرده ایم شما می توانید با منظم کردن نوع مراودات مالی تان سپرده گذاری پرسودتری داشته باشید هر چند کمتر پیش میاید که برای پولی که پس انداز کرده ایم نقشه ای نداشته باشیم ولی با همین پولی که فعلا در آب نمک خوابانده اید هم می توانید سود به
به اشتراک بگذارید:
سپرده کوتاه مدت
این نوع از سپرده گذاری ها را هر کسی می تواند با حداقل موجودی ۵۰ هزار تومان افتتاح کند. این حساب قابل افزایش یا کاهش است ولی در صورتی که در لحظه ای از شبانه روز به زیر ۵۰۰۰۰ ریال برسد از شمول تخصیص سود خارج شده و برقراری مجدد آن مستلزم تامین حداقل مبلغ ذکر شده استمرار آن به مدت سه ماه دیگر پس از تاریخ تامین است.
برای چه کسانی مناسب است:
این نوع از سپرده گذاری برای کسانی مناسب است که پول نقد زیادی ندارند و ممکن است به آن نیاز پیدا کنند. خیلی ها به همین دلیل یا یک حساب پس انداز و یا یک حساب جاری باز می کنند و قید دریافت سود از طریق سپرده گذاری را می زنند. این در حالی است که به راحتی می توانند با یک سپرده گذاری کوتاه مدت حتی ۱۴ درصد سود به دست بیاورند و هر وقت هم خواستند پولشان را برداشت کنند.
انواع سپرده کوتاه مدت:
سپرده کوتاه مدت انواع مختلفی دارد. کوتاه مدت سه ماهه، کوتاه مدت شش ماهه و کوتاه مدت ۹ ماهه.
اگر نمی دانید چه وقت و چه میزان از پولتان را نیاز دارید یک سپرده کوتاه مدت سه ماهه برای شما مناسب است. اما اگر پولتان بالای ۱۰ میلیون تومان است و مطمئن هستید تا شش ماه دیگر حداقل به نصف این پول نیازی ندارید سپرده شش ماهه را انتخاب کنید. برای مبالغ بالای ۱۵ میلیون تومان ۹ ماهه بهترین انتخاب است. هر چند برداشت از این حساب سپرده مجاز است و به راحتی می توانید مبلغ آن را افزایش و یا کاهش دهید اما بهتر است همان اول کار هر چقدر در توان دارید سپرده گذاری کنید و در برداشت هایتان هم نظم داشته باشید. بهترین روش این است که فاصله هر برداشت تا برداشت دیگر سه ماه طول بکشد تا سود روزشمار به طور کامل به سپرده شما تعلق بگیرد.
در صورتی که قصد سپرده گذاری بین سه سال به بالا و سپرده کمتراز آن را دارید بهتر است از سپرده گذاری میان مدت استفاده کنید. برای سپرده سرمایه گذاری یک ساله تفاوت بین حساب سپرده جاری ۱۷ درصد،دو ساله ۱۸ درصد و سه ساله ۱۹ درصد سود در نظر گرفته می شود اما تفاوت فقط یک درصد سود نیست.
برای چه کسانی مناسب است:
سپرده گذاری یکساله تنها برای کسانی مناسب است که واقعا می دانند در این مدت هیچ نیازی به پولی که سپرده گذاری کرده اند، ندارند چون یک برداشت کوچک از حساب سپرده تان شما را با جریمه ای مواجه می کند که سود آن را به اندازه یک سپرده کوتاه مدت کاهش می دهد. این در حالی است که در سپرده کوتاه مدت آزادی بیشتری دارید اما اگر نمی دانید چه وقت به پولتان نیاز پیدا می کنید و ممکن است اتفاق خاصی نیفتد بیشتر از یک سال هم می توانید آن را سپرده گذاری کنید.
در صورتی که سپرده دو و یا سه ساله را انتخاب کنید و حداقل در یک سال اول به آن دست نزنید, با انتخاب یک سپرده سه ساله از همان اول دو درصد بیشتر سود به دست آورده اید و در صورت ادامه این روند و رسیدن به مرحله دریافت سود قطعی می توانید به دو درصد دیگر هم امیدوار باشید.
شما نباید هر چه پول دارید را در یک سپرده گذاری میان مدت به بانک بسپارید با این امید که اگر نیاز شد به میزان مورد نیاز برداشت می کنید. هر برداشتی در زمان سپرده گذاری تمام محاسبات شما را به هم می ریزد و اصلا تعجب نکنید اگر آخر سر از میزان سود به دست آمده راضی نبودید. این برداشت های نامنظم حتی ممکن است شما را از سود قطعی هم محروم سازد. سودهای تعلق گرفته به سپرده تان را در فواصل زمانی مرتب دریافت کنید.
نکات مثبت: سود نسبتا مناسب برای مبالغ زیر ۱۰ میلیون تومان
نکات منفی: کاهش سود تعلق گرفته در صورت برداشت از حساب سپرده
سپرده گذاری های بالای سه تا پنج سال سپرده گذاری بلند مدت است که با توجه به توانایی سپرده گذار در نحوه مدت زمان سپرده گذاری این امکان را به مشتری می دهد که از سود بالاتری برخوردار شود. این سپرده گذاری بلندمدت حکم انجام معاملاتی مانند خرید مسکن را دارد با این تفاوت که در این سرمایه گذاری یک سود منطقی توسط بانک تضمین شده است.
برای چه کسانی مناسب است:
این سپرده گذاری برای کسانی مناسب است که توانایی آن را دارند بیش از ۵۰ میلیون تومان را در یک مدت چهار تا پنج ساله به بانک بسپارند. سود این سپرده گذاری ۲۰ درصد است.
نکته مهم: در صورتی که سپرده گذاران برداشتی نداشته باشند به سود بالایی دست می یابند.
تفاوت صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت با سپرده بانکی – کدام یک؟
همه سرمایه‌ای دارند که برای روز مبادا کنار گذاشته باشند. البته سعی کرده‌اند این سرمایه را به نحوی ذخیره کنند که بهتر است. هم از نظر امنیت و هم از نظر حفظ ارزش. برخی طلا و ارز خریده‌اند، برخی زمین و ملک، برخی هم گذاشته‌اند توی بانک. این مقاله برای آن‌هایی است که بانک را انتخاب کرده‌اند، آیا راهی مشابه بانک ولی بهتر از آن وجود ندارد؟ به عبارتی به نظرتان بانک بهتر است یا صندوق سرمایه گذاری؟ در این مقاله تفاوت صندوق سرمایه گذاری با سپرده بانکی را بررسی می‌کنیم.
بانک، مطمئن اما کم بازده
بانک‌ها را قدیم‌الایام برای حفظ امنیت سرمایه‌های نقد مردم ساخته شدند، از آن زمان سرقت‌های مسلحانه فیلم‌های وسترن و چند موسسه مالی و اعتباری غیرمجاز که بگذریم، بقیه بانک‌ها این وظیفه را به خوبی انجام داده‌اند. حتی در کنار حفظ امنیت، آپشن‌های دیگری هم داشته‌اند، مثلا سود سالیانه، پرداخت تسهیلات به صورت وام، قرعه‌کشی‌هایی با جوایز نفیس و ارزنده و …
از طرف دیگر بانک‌ها پوشش دهنده تمام و کمال ریسک بوده‌اند. یعنی کسی که پولش را می‌گذاشت توی بانک خیالش از بابت اینکه هر وقت پولش را بخواهد می‌تواند آن را بردارد راحت بود. پس تا اینجا می‌دانیم بانک‌ها یک سری قابلیت دارند که مهمترین‌شان همین پایین بودن ریسک است.
خب، حالا اگر گزینه دیگری باشد که ریسکش به همان مقدار ریسک بانکی، ولی سود بیشتری داشته باشد، باز هم سرمایه‌گذاری در بانک را ترجیح می‌دهید و حاضرید سرمایه‌تان باز هم توی بانک بماند؟ برای شروع سوددهی بانک را بررسی می‌کنیم و بعد از آن سراغ گزینه پیشنهادی و مقایسه آن با بانک می‌رویم.
سود سپرده های بانکی چقدر است؟
بیشترین سود سپرده بانکی در سال 1400 که توسط بانک مرکزی اعلام شده بود، 18 درصد برای حساب بلند مدت یک ساله بوده است.
بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ سودهای بانکی به این شرح است؛
سپرده کوتاه‌مدت عادی (کارت‌های بانکی): ۱۰ درصد
با سررسید یکسال: ۱۶ درصد
با سررسید ۲ سال: ۱۸ درصد
بنابراین بیشترین نرخ سود بانکی در سال 1400؛ به شکل زیر بوده است:
بازدهی صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت چقدر است؟
آن گزینه دیگر سرمایه‌گذاری، صندوق های سرمایه گذاری بودند که قرار شد بعد از بررسی سودهای بانکی، سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری را بررسی کنیم. در ایران چند مدل صندوق سرمایه گذاری وجود دارد، اما شبیه‌ترین نوع آنها به بانک که از لحاظ ریسک و امنیت سرمایه‌گذاری تقریبا در یک سطح قرار دارند، صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت هستند.
به همین دلیل است که این نوع صندوق‌ها طرفداران بیشتری نسبت به دیگر انواع صندوق‌ها دارند.
مهم ترین تفاوت صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت با بانک بازدهی آن است.
صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت سود ماهیانه و تقریبا ثابتی را به سرمایه‌گذاران خود می‌دهند و برخی از آنها این سود را در دوره‌های یک ماهه، سه ماهه و … پرداخت می‌کنند.
برای همین است که نزدیک‌ترین گزینه سرمایه‌گذاری به بانک‌ها محسوب می‌شوند و اگر بخواهند سود سپرده‌گذاری را با سود سرمایه‌گذاری کنند، سراغ این صندوق‌ها می‌روند.
صندوق های درآمد ثابت نسبت به دیگر انواع صندوق های سرمایه گذاری کم ریسک‌تر هستند و به همین میزان سوددهی کمتری نیز دارند. با این حال معمولا سوددهی آنها نسبت به بانک ها بیشتر است و برای این موضوع می‌توان به جدول زیر که نشان دهنده میزان سوددهی برخی از صندوق های با درآمد ثابت که پرداخت سود ماهانه دارند (تا پایان شهریور ماه 1400) استناد کرد:
گفتنی است که از بین تمام صندوق های با درآمد ثابت، 60 صندوق پرداخت سود دوره ای در بازه زمانی یک ماهه دارند. نمودار زیر هم مربوط به برترین صندوق های با درآمد ثابت است که در یکسال گذشته بیشترین سود را ساخته اند:
البته لازم به ذکر است که میزان سوددهی همه صندوق‌ها با هم برابر نیست و ممکن است یک صندوق عملکرد خوبی داشته باشد و سود بالایی را کسب کند، از طرف دیگر ممکن است صندوقی عملکرد مناسب نداشته و سوددهی‌اش از سود سالیانه بانک‌ها کمی پایینتر شود. با این حال میانگین سوددهی صندوق های درآمد ثابت در سال گذشته 21.25 درصد بوده است.
همچنین باید بدانید که برخی از صندوق های درآمد ثابت پرداخت سود ندارند و سرمایه‌گذار تنها از افزایش قیمت هر واحد سرمایه گذاری صندوق سود می‌برد. یعنی واحد سرمایه گذاری را به قیمتی می‌خرد و بعد از مدتی که قیمت آن افزایش یافت می‌تواند بفروشد و از این طریق سود ببرد.
بنابراین برای انتخاب صندوقی که به طور منظم سود پرداخت می کند باید دقت کرد. شما می توانید از اینجا اسامی همه صندوق های سرمایه گذاری که پرداخت سود دوره ای دارند را ببینید.
به این ترتیب سرمایه‌گذاری در صندوق های درآمد ثابت نیز اندکی ریسک دارد، ولی این ریسک در مقابل میزان سوددهی آنها قابل اغماض است. یعنی ممکن است کسی سوددهی کمتر از بانک چند صندوق خاص را ببیند، اما از طرف دیگر باید میزان سوددهی خیلی بیشتر چند صندوق دیگر را هم مورد توجه داشته باشد.
به علاوه اینکه از بین 91 صندوق درآمد ثابت فعال در کشور تنها 14 صندوق سوددهی سالیانه کمتر از 15 درصد داشته‌اند.
صندوق های سرمایه گذاری بانک‌ها
پس از بررسی تفاوت صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت با بانک، در کنار صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت، صندوق های سرمایه بانکی هم برای کسانی که تفاوت بین حساب سپرده جاری به دنبال سرمایه‌گذاری کم ریسک هستند، پیشنهاد می‌شوند. این صندوق‌ها به طور مفصل در مقاله «آشنایی با صندوق های سرمایه گذاری بانک» معرفی شدند.
در آنجا گفتیم که این صندوق‌ها توسط بانک یا موسسات مالی تاسیس می‌شوند و از انواع مختلف صندوق‌های سهامی، مختلط و درآمد ثابت هستند. برای همین بانک مورد نظر پشتیبان نقدشوندگی این صندوق‌ها هستند و از این بابت خیال سرمایه‌گذاران راحت است.
در جدول زیر میزان بازدهی سالانه سال 1399 چند صندوق درآمد ثابت که توسط کارگزاری‌های مرتبط با بانک‌های کشور ایجاد شده‌اند، آورده‌ایم:
قدرت و سرعت نقدشوندگی
یکی از فاکتورهای مهم برای سرمایه‌گذاران، قدرت نقدشوندگی است. کسی که پولش را در بانک می‌گذارد می‌تواند هر زمان که نیاز پیدا کرد، سرمایه‌اش را برداشت و خرج کند. سرعت نقدشوندگی بانک‌ها در حد کارت به کارت اینترنتی یا برداشت از عابر بانک سریع و آنی است.
اما این موضوع در صندوق‌های سرمایه‌گذاری (تمام انواع آن) به این سرعت نیست و بسته به صندوق، بین یک تا چند روز کاری زمان می‌برد.
البته قدرت نقدشوندگی صندوق‌ها هم مانند بانک‌هاست و سرمایه‌گذاران از این جهت هیچ نگرانی نخواهند داشت و مشکل فقط زمان واریز وجه نقد به حسابشان است که بین یک تا چند روز کاری زمان می‌برد.
نتیجه‌گیری
حالا که تفاوت صندوق سرمایه گذاری با سپرده بانکی را بررسی کردیم، اگر قصد گرفتن وام از سپرده‌گذاری در بانک ندارید، یا حتی به این فکر کرده‌اید که وام بگیرید و وام را بگذارید در حساب بانکی تا با سود ماهیانه آن قسط‌های وام را بدهید و در نهایت مبلغ وام برای خودتان بماند، بهتر است کمی دست نگه دارید و به گزینه‌های بهتر سرمایه‌گذاری که تفاوت چندانی با بانک ندارند ولی سوددهی بیشتری عایدتان میشود هم فکر کنید.
برای مشاهده جدیدترین تحلیل ها، اخبار، مقالات و بازدهی صندوق های سرمایه گذاری به وب سایت سیگنال مراجعه و یا اپلیکیشن سیگنال را دریافت نمایید.
مفهوم اصطلاحات بانکی کاربردی ( انواع انتقال وجه و تسویه ها)
شاید برای شما هم پیش آمده باشد برای دریافت خدمات بانکی یا حتی واریز پول به شعب بانکی مراجعه کنید و با شنیدن اصطلاحات بانکی کاربردی و مهم پرداختی گیج شوید!
← فرق واریز شاپرکی، ساتنا و پایا چیست؟
← شبکه بانکی شاپرک چیست ؟
در ادامه مفهوم برخی از اصطلاحات بانکی کاربردی، انواع سامانه ها و سیکل های انتقالات وجه و تسویه ها را بررسی می‌کنیم.
سامانه هاي ملي پرداخت
تمامی سامانه های پرداخت از جمله شتاب، ساتنا، پایا و … که همگی تحت نظارت بانک مرکزی هستند.
شتاب (شبکه تبادل اطلاعات بانکی)
شبکه تبادل اطلاعات بین بانکی باهدف یکپارچه سازی سامانه های کارت تمامی بانک ها که انتقال اینترنتی پول، برداشت وجه نقد، پرداخت قبوض و … را در برمی‌گیرد.
شاپرک(شبکه الکترونیکی پرداخت کارت)
شاپرک ناظر و کنترل کننده کلیه تراکنش های حاصل از ابزارهای پرداخت است و عملیات فنی و اجرایی تسویه ها را نیز کنترل می‌کند.
ابزار پرداخت: هر وسیله‌ای که با استفاده از آن بتوان عملیات انتقال وجه را انجام داد.
برای بررسی ساعات سیکل های تسویه پایا، ساتنا و شاپرکی ” زمان سیکل های تسویه پایا، ساتنا و شاپرکی ” را مطالعه کنید.
پایا (سامانه پاياپاي الکترونيک)؛ اصطلاحات بانکی کاربردی
پایا زیرساخت اصلی برای انتقال پول بین بانکی در مبالغ انبوه و هسته اصلی حواله ها و انتقال وجه بین بانکی است.
سحاب (سامانه حواله الکترونيکي بين بانکي)
انتقال وجه از کارت بانکی به هر بانک دلخواه عضو مرکز شتاب توسط این سامانه پشتیبانی میشود و انتقال وجه از کارت بانکی به بانک دلخواه از طریق شعب بانکی، دستگاه خودپرداز و اینترنت بانک امکان پذیراست.
ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آتی)؛ اصطلاحات بانکی کاربردی
ساتنا برگرفته از Real Time Gross Settelment است و افرادی که یکی از انواع حساب جاری، پس‌انداز و مدت دار را داشته باشند می‌توانند مبالغ بالای ۱۵ میلیون تومان را در همان روز به حساب دیگری واریز کنند.
این سامانه برای انتقالات بین بانکی و جا‌به‌جایی مقابل انبوه طراحی شده است و انتقال وجه در این سامانه در صورتی که حساب موجودی داشته باشد حتما انجام میشود و قطعی است.
همه چیز راجع به ساتنا ( ساتنا چیست )
اگر حساب موجودی نداشته باشد درخواست تا شب در صف انتظار می‌ماند و درصورتی که موجودی حساب کافی نباشد درخواست ساتنا باطل میشود.
سقف واریز ساتنا ( سقف انتقال وجه با ساتنا )
در حال حاضر به کمک انتقال وجه با روش ساتنا می‌توانید به دو طریق نسبت به انتقال وجه اقدام کنید. در صورتی که به شعبه بانکی مراجعه کنید، محدودیت انتقال ساتنا برایتان وجود ندارد. در صورتی که از اینترنت بانک استفاده میکنید، حداکثر با استفاده از رمز ثابت می‌توانید تا ۵۰۰ میلیون ریال انتقال وجه انجام داده و در صورت استفاده از دستگاه توکن تا ۲ میلیارد ریال می‌توانید انتقال وجه داشته باشید.
ساتنا جایگزین چک های رمزدار بین بانکی است.
ساعت کاری ساتنا در دستور پرداخت بین مشتری ۱۴ و در دستور پرداخت بین بانکی ۱۴:۳۰ دقیقه اعلام شده است. به این ترتیب با ذکر نام بانک گیرنده، شماره حساب یا شماره شبای مقصد، و نام دریافت کننده می‌توانید دستور پرداخت را به ساتنا صادر کنید. بر اساس دستور پرداخت صادره، وجه به صورت الکترونیکی از گیرنده به حساب فرستنده منتقل میشود.
نقاط دسترسی به سرویس ساتنا
– شعب بانک انتقال وجه بدون محدودیت
– اینترنت بانک حداکثر انتقال وجه با رمز ۵۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال ، با دستگاه توکن ۲ میلیارد ریال
ویژگی های سامانه های ملی پرداخت
تابا (سامانه تسويه اوراق بهادار الکترونيکي)
تابا سامانه انتشار و تسویه اوراق بهادار الکترونیکی مورد تایید بانک مرکزی است و اوراق بهادار را همراه با مشخصات صاحب آن ثبت می‌کند.
لازم به ذکر است فقط بانک ها به این سامانه دسترسی دارند و می‌توانند اوراق را به نیابت از مشتریان خود خرید و فروش کنند.
چکاوک
این سامانه چک های کاغذی بین بانکی را به صورت الکترونیک پذیرش و پردازش می‌کند و تمامی تراکنش ها فقط با استفاده از تصویر چک انجام می‌شوند.
صدور چک به مبلغ دلخواه، حل شدن مشکلات حمل و نقل چک کاغذی از جمله فواید این سامانه است.
پاشا؛ اصطلاحات بانکی کاربردی
شاید سامانه پاشا نسبت به بقیه سامانه ها کمتر معروف باشد و از جمله اصطلاحات بانکی کاربردی نباشد.
پاشا، سامانه تسویه شبکه الکترونیکی پرداخت کارت و یا پایای شاپرک می‌باشد که دستور پرداخت‌های ارسالی به سامانه پایا را تولید می‌کند.
شبا (شناسه حساب بانکی ایران)
شبا شناسه‌ای متشکل از ۲۶ کاراکتر (حرف وعدد) است که بر اساس استاندارد، یک شماره حساب خاص را در یک بانک در سطح بین‌الملل به صورت منحصر به فرد مشخص می‌کند.
سامانه‌های حواله الکترونیکی بین‌بانکی نظیر ساتنا و پایا بر اساس شبا فعالیت می‌کنند.شبا تمام اطلاعات یک شماره حساب معمولی را دارد. از این رو با دانستن شبا، بدون اینکه نگران سایر جزئیات حساب باشید، می‌توانید وجه را به آن منتقل نموده یا از طریق آن پول دریافت کنید.
gpac مخفف چیست
gpac معنای مختلفی دارد. در بانکداری و امور مالی می‌توان گفت مخفف اصطلاح انگلیسیGlobal Programme of Action Coalition است. برای نمونه می‌توانید مطلب gpac بانک صادرات چیست را مطالعه کنید.
شبکه بانکی شاپرک چیست
شاپرک، مخفف شبکه الکترونیکی پرداخت کارتی است که به عنوان رابطی بین بانک مرکزی، شبکه بانکی و شرکت‌های psp فعالیت می‌کند. شاپرک به جهت سامان دهی دستگاه‌های پایانه فروش و کنترل رقابت بانک‌ها تشکیل شده است. به طور کلی می‌توان گفت از جمله مهم‌ترین وظایف شاپرک برای سامان دهی، دادن مجوز به شرکت‌های psp و یا لغو آن است. مهم‌ترین وظایف شاپرک شامل:
- اعطای مجوز به شرکت‌های psp
- انتشار گزارش اقتصادی در فضای پرداخت الکترونیک
- اعطای مجوز به شرکت‌های پرداخت یار
- اعطای تایدیه به کارت خوان‌های موبایلی
- نظارت بر درگاه‌های پرداخت اینترنتی
فرق شبکه شتاب و شاپرک چیست؟
به طور کلی می‌توان گفت شاپرک، شبکه‌ای مشابه شتاب است که موجب اتصال شبکه‌های پرداخت پایانه فروشگاهی بانک‌ها را به شبکه بزرگ‌تر میشود. تمام تراکنش‌های الکترونیک شبکه بانکی، بدون گذر از سوئیچ شرکت‌های psp شاپرک، از زیر ساخت شبکه شتاب می‌گذرد. این درحالی است که شاپرک تنها تراکنش‌های پذیرفته شده را روی پایانه‌های شرکت‌های psp ثبت می‌کند.
دیدگاه شما