معجزه اثر مرکب در بورس

A = مقدار سود کسب شده در سرمایه‌گذاری p = سرمایه اولیه r = میزان سود سالیانه (به صورت رقم اعشار است، مثلاً برای ۲۰ درصد سود سالیانه عدد ۰٫۲ وارد می‌شود) n = تعداد دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود t = تعداد سال‌هایی که سرمایه‌گذاری طول می‌کشد

سود مرکب (compound interest)

سود مرکب را میتوان اینگونه محاسبه کرد که علاوه بر سودی که به اصل سرمایه اضافه میشود، سودی که به خود سودها هم اضافه میشود را در نظر میگیریم. تاثیر این نوع سود در بلند مدت مشخص تر است. نکته ی مهم این است که در صورت داشتن سرمایه ی پایدار میتوان از آن استفاده کرد. در نتیجه با توجه به اصل پایداری، به هیچ عنوان نباید به سرمایه ی اولیه و سودهای آن دست زد.

اگر به سرمایه های کوچک خود توجه کنید میتوانید از آن سود مرکب ایجاد کنید، سرمایه ی کوچک خود را باید در مسیر سرمایه معجزه اثر مرکب در بورس گذاری قرار دهید. (جهت اطلاعات درباره ی سرمایه گذاری و چگونگی سرمایه گذاری در بورس به مطالب موجود در سایت مراجعه کنید).

در کتاب “اثر مرکب” از “دارن هاردی” اشاره شده است هر تغییر مثبت کوچک می تواند به نتایج بزرگ در آینده منتهی شود.

میزان نرخ این سود با دوره تناوب رابطه مستقیم دارد و هرچه دوره بیشتر باشد، نرخ نیز به همان اندازه بیشتر میشود.

از طریق های مختلف مانند سرمایه گذاری در بخش صادرات، خرید و فروش ارز، طلا، ملک و …. میتوان به سود رسید تا سودِ سود را به سرمایه اولیه اضافه کرد و به سود مرکب دست یافت.

سود مرکب به طور خلاصه یعنی سود از سودِ دوره‌ی زمانی پیشین

در محاسبه سود مرکب علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق میگیرد٬ سودی که به خود سودها تعلق میگیرد هم در نظر گرفته میشود. رسیدن به سود مرکب نیاز به صبر دارد.

سود مرکب= موجودی اولیه+ سود روزهای گذشته سود مرکب

مثال سود مرکب

دوره زمانی	دوره یکم	دوره دوم	دوره سوم
مبلغ اول دوره	۱۰میلیون تومان	۱۱میلیون تومان	۱۲۱۰۰۰۰۰
سود ثابت ۱۰%	۱میلیون تومان	۱۱۰۰۰۰۰	۱۲۱۰۰۰۰
جمع	۱۱میلیون تومان	۱۲۱۰۰۰۰۰	۱۳۳۱۰۰۰۰

توضیح جدول:این دوره‌ها میتونن یک ماهه یک ساله یا هر زمانی باشن پولی که شما در دوره‌ی بعدی میذارید جمع پول دوره‌ی قبلی شماست.

عوامل موثر در قدرتمند عمل کردن سود مرکب

سود مرکب زمانی عملکرد خود را نشان می دهد که چرخه ی سوددهی چندین بار تکرار شود و مسلما در ابتدای کار، میزان سود چشمگیری به دست نمی آید. اما برخی عوامل باعث تشدید این امر می شوند.

فرکانس:

زمان:

نرخ بهره:

واریز وجه:

مبلغ سپرده اولیه:

صورت های سود و زیان

فعالیت های شرکت اعم از تولیدی، خدماتی، پیمان کاری، سرمایه گذاری و… باعث ایجاد جریانی از درآمدها و هزینه ها می شود که طبق اصول حسابداری از این جریان ها صورت سود و زیان تهیه می شود. صورت سود و زیان گزارشی است که نتایج عملیات موسسه ای را در طی یک دوره ی مالی نشان می دهد. گزارش سود یا زیان خالص ناشی از فعالیت های عملیاتی مبنایی برای تصمیمات سرمایه گذاری و سایر تصمیمات است.

برای مثال سود خالص هر سهم که درآمد هر سهم نیز نامیده می شود، کاربردی وسیع در تصمیمی در تصمیم گیری های مرتبط با سرمایه گذاری در اوراق بهادار دارد. سرمایه گذاران برای ارزیابی سودآوری آتی و دور نمای جریان نقدی شرکت و همچنین، ارزیابی منافع آتی که از طریق سود سهام و افزایش قیمت سهام عاید آن ها خواهد شد، تاکید فراوانی بر اطلاعات یود گزارش شده دارند.

دو صورت از گزارش سود یا زیان

1. روش تک مرحله ای: در این روش ابتدا همه ی درآمدها و در ادامه همه ی هزینه ها در زیر آن آورده می شود. حاصل تفاضل آنها سود یا زیان قبل از کسر مالیات است .
2. روش دو مرحله ای: در این روش ابتدا درآمدهای عملیاتی و سپس هزینه های عملیاتی در زیر آن آورده می شود. تفاضل این دو آیتم سود یا زیان ناویژه را بدست می دهد. در ادامه درآمدهای غیر عملیاتی و هزینه های غیرعملیاتی آورده می شود. حاصل تفاضل این دو آیتم را سود یا زیان بعد از کسر مالیات یا سود یا زیان ویژه به دست می آید.

نکته: مهمترین بخش سود یا زیان بخش پایانی آن یعنی سود یا زیان ویژه است.

تفاوت سود مرکب و سود ساده

در محاسبه ی سود ساده فقط اصل سرمایه و سودی که به آن تعلق میگیرد مهم است. در این مدل از سود ساده، بهره ای که در هر دوره به دست می آید فقط از سرمایه گذاری اولیه است.

ضریب فزاینده پول

ضریبی است که قدرت افزایش حجم پول را بر اساس فعالیت بانک های تجاری نشان می دهد. به تعبیر دیگر، نشانگر آن است که در ازای هر واحد پایه پولی، حجم پول چقدر تغییر می کند.

زیان مرکب (Compound losses)

زیان فزاینده یا مرکب یعنی برای جبران زیان باید درصد بالاتری سود کرد. زیان فزاینده یعنی جبران زیان پیشین با درصدهای بالاتر.

زیان فزاینده= موجودی اولیه – ضرر روزهای گذشته

برای مثال بسیاری از افرادی که تازه وارد بورس شده اند، تصور می کنند اگر در سهمی مثلا ۲۰درصد ضرر کنند، به خیال خودشان این سهم را با ۲۰% ضرر می فروشند و با خرید سهامی دیگر، زمانی که قیمت ۲۰% رشد کرد ضرر معامله ی قبلی آنها جبران می شود. اما واقعیت این است که شما در سهم دیگر باید ۲۵درصد سود کنید تا بتواند ضرر قبلی را جبران کنید.

ضرر باید از کل موجودی آن کسر شود، نه فقط از موجودی اولیه، و موجودی کل شامل ضرر روزهای گذشته هم می شود.

مثال: اگر سرمایه‌ی شما در بورس، در ۱۵ روز متوالی ۵% مثبت بخورد، ۱۰۷ درصد به اصل پول اضافه می‌شود و این معجزه سود مرکب است که در نگاه اول به آن توجهی نمی‌شود. جالب‌تر این است که اگر سرمایه‌ی شما در بورس، در ۱۵ روز متوالی ۵% منفی بخورد، تنها ۵۱ درصد از پول شما کسر می‌شود!

نتیجه گیری

با توجه به مطالب گفته شده متوجه میشویم نحوه محاسبه سود در بازدهی کسب شده در سرمایه گذاری بسیار تاثیر گذار است.

بسیاری از سرمایه گذاران با گذاشتن سرمایه ی خود در بخش های مختلفی که سود بیشتری نسبت به سایر گزینه ها داشته باشد یا سود کسب شده خود را مجدد سرمایه گذاری کنند ثروت خود را افزایش داده اند.

سرمایه گذاری بر روی اصل سرمایه و نگهداری سود بر روی اصل پول، همان استفاده از سود مرکب است.

سود مرکب چیست؟

ثروتمند شدن دغدغه بی پایان جامعه بشریت است اما مسئله اینجاست که ثروت یک شبه و بدون داشتن ذکاوت و هوشمندی لازم به دست نمی‌آید. حتما تا کنون با عبارت معجزه سود مرکب برخورد کرده‌اید. سود مرکب یکی از هوشمندانه‌ترین روش‌ها جهت ثروتمند شدن است. استراتژی سود مرکب روشی است جهت به دست آوردن سرمایه‌های کلان، اگر که به زمان ایمان داشته باشید. قوانین حاکم بر عصر حاضر ما به این شکل است که انسان برای ثروتمند شدن نمی‌تواند تنها به کار کردن ساده اکتفا کند. برای به دست آوردن ثروت، باید بدانیم که چگونه سرمایه خود را چند برابر کنیم. اینکه سود مرکب چه مفهومی دارد و چرا از آن به عنوان معجزه یاد می‌شود، مفاهیمی است که ما قصد داریم در این مقاله به آن بپردازیم.

سود و سود مرکب (Compound Interest)چیست ؟

سود، بازدهی است که سرمایه‌گذار از سرمایه‌گذاری خود در مدت زمان مشخص به دست می‌آورد.
از نظر نوع محاسبه، دو نوع بازده وجود دارد:
• بازده ساده
• بازده مرکب
بازده ساده : در صورتی که بازده مورد نظر، تنها بر روی اصل سرمایه محاسبه شود، به آن سود یا بهره ساده می‌گویند. در روش سود ساده، بهره دریافتی سرمایه گذاری نمی‌شود و تنها بهره‌ دریافتی بر روی همان سرمایه اولیه اعمال می‌شود.
بازده مرکب : زمانیکه که بازده بر روی اصل سرمایه به اضافه سودهای گذشته حساب شود، سود یا بهره مرکب به دست می آید.
به تعبیری دیگر، سود مرکب را می‌توان این گونه تعریف کرد:
سود حاصله از اصل دارایی به علاوه سود حاصل از سودهای قبلی که به آن سودِ سود یا بهره بر سود نیز گفته می‌شود.
سود مرکب یکی از مهم‌ترین مفاهیمی است که می‌توان در هنگام مدیریت امور مالی از آن استفاده کرد. این می‌تواند به سرمایه‌گذار کمک کند بازده بیشتری از پس‌انداز و یا سرمایه‌گذاری خود داشته باشد.

مثال ساده برای درک مفهوم سود مرکب

سپرده‌گذاری یک میلیون تومان در بانک سپرده ‌کرده است و سالانه دویست‌هزار تومان سود بیست درصد دریافت میکند اگر این دویست هزار تومان را دریافت و سرمایه‌گذاری مجدد نکند بعد از ۵ سال پولش ۲ برابر میشود یا اصطلاحاً بعد از ۵ سال یک میلیون تومان سود گرفته مجموعا 2 میلیون پول دارد.
اما سپرده گذاری رو فرض کنید که بعد از اینکه سود سال اولش رو گرفت مجدداً سودش را همانجا سرمایه‌گذاری کند، حالا سال دوم سپرده گذار شماره ۱ که ۲۰۰ هزار تومان گرفته ولی سپرده گذار شماره ۲ که سود مرکب رو رعایت کرده ۲۴۰ هزار تومن سود گرفته است. بعد از ۵ سال سپرده گذار شماره ۱ دو میلیون تومان دارایی دارد ولی سپرده گذار شماره ۲ ، دو میلیون و تقریباً پانصد هزار تومن دارایی دارد، این سود پانصد هزار تومانی سود حاصل از سود دارایی یا سود مرکب‌ میباشد.

فرمول محاسبه سود مرکب

فرمول محاسبه سود مرکب به صورت زیر می باشد:

A:سود مرکب
P:سرمایه اولیه
r:میزان سود سالیانه (به صورت رقم اعشار است، مثلا برای 20 درصد سود سالیانه عدد 0.2 وارد می‌شود)
n: دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود
t:تعداد سال‌

اهمیت سود مرکب

استفاده از سود مرکب، سرمایه ما را نسبت به سود ساده، چندین برابر می‌کند. انچه که اهمیت دارد، این است که تنها در صورت وجود درآمد پایدار و مستمر می‌توانیم از بهره مرکب استفاده کنیم و سرمایه خود را چندین برابر افزایش دهیم. سود مرکب برای درآمدهای مقطعی کاربردی ندارد. دو اصلی که برای بدست اوردن سود مرکب باید رعایت کنیم؛ نخست آنکه به اصل و سود سرمایه‌گذاری خود دست نزنید و به آن اجازه رشد بدهید و نکته دوم صبور باشید.
یکی از ساده‌ترین روش‌ها برای ایجاد سود مرکب، توجه به سرمایه‌های کوچک است. در واقع، با به‌ کارگیری سرمایه‌های اندک و قرار دادن آن در مسیر درست سرمایه‌گذاری، شما می‌توانید اندوخته خود را چند برابر کنید.
انیشتین معتقد است که سود مرکب معجزه ریاضی است که همیشه پا برجاست. سود مرکب ، سود ترکیب شده و مضاعف است. می‌توان برای درک بهتر از سود مرکب به ضرب‌المثل (پول، پول می‌آورد) اشاره کرد. این روش به شما کمک می‌کند تا سرمایه در حال گردش خود را افزایش دهید.

چگونه از سود مرکب بهره بهتری ببریم؟

ابتدا باید تعریف دارایی را بدانیم ، به هر چیزی با ارزش مادی دارایی گفته میشود که با واحد پول قابل اندازه گیری باشد مانند پول ، خانه ، ماشین ، سکه و … این‌ها می‌توانند برای مرکب شدن در حساب بانکی یا کسب و کار به کار گرفته شوند. پس ما باید سعی کنیم کسب و کاری داشته باشیم که حتی وقتی خواب هستیم برای ما سود بسازد و سود آن را نیز بتوانیم دوباره در کسب و کار فعلی یا سایر کسب و کار ها سرمایه گذاری کنیم تا منجر به پیشرفت فوق العاده ما در کسب ثروت شود.
در کتاب” اثر مرکب” نوشته “دارن هاردی” اشاره شده است هر تغییر مثبت کوچک می‌تواند به نتایج مثبت بزرگ در آینده منتهی شود این تغییر می تواند در مورد سرمایه گذاری نحوه خرج کردن پول پس انداز کردن آن یا تغییر عادت‌های شخصی باشد پس حتی اگر سرمایه تان کم است از سودهای پایین شروع کنید و به قدرت زمان ایمان بیاورید.

همینطور در کتاب “ثروتمندترین مرد بابل” 7 اصل ثروتمند شدن رو اینگونه بیان میکند

1) کیف پول خود را چاق و چله کنید: حداقل یک دهم (10 درصد) از پول خود را پس انداز کنید
2) هزینه های خود را کنترل کنید: بیش از نیاز خود خرج نکنید
3) پول خود را چند برابر کنید: عاقلانه سرمایه گذاری کنید
4) از سرمایه خود محافظت کنید: از سرمایه گذاری های نامطمئن اجتناب کنید
5) خانه خود را بسازید: صاحب خانه شوید و روی مسکن سرمایه گذاری کنید
6) از درآمد آینده خود مطمئن شوید: با بیمه زندگی از خودتان محافظت کنید
7) توانایی های خود را افزایش دهید: برای کسب درآمد بیشتر لازم است دانش و مهارت های خود را افزایش دهید.

سود مرکب در بورس

یکی از راه هایی که می تواند ما را به سود مرکب برساند خرید اوراق بهادار و شرکت در بازار سرمایه است. مرکب‌سازی سود در بورس هم ساده است و هم دشوار. ساده است از این لحاظ که کافی است هر بار سهامی را با سود فروختیم و سود. شناسایی کردیم، یا هر بار که سود مجمع دریافت کردیم، با سودهای جدیدمان دوباره سهام شرکت‌های پرپتانسیل را بخریم و از این طریق در واقع به مبلغ سرمایه‌گذاری‌مان اضافه کنیم. دشواری‌ این کار هم این است که چون سود بورس تضمین‌شده نیست و مانند سپرده‌های بانکی و صندوق‌های درآمد ثابت پرداخت سود تضمین‌شده و دوره‌ای ندارد، نمی‌شود هر ماه یک مقدار مشخص به سرمایه اولیه اضافه کرد.
گذشته از این، گاهی نگهداری سهم در بلندمدت (در واقع هیچ کاری نکردن) می‌تواند مانند مرکب‌سازی سود عمل کند. مثال ساده‌اش این است که فرض کنید سهام شرکتی را به مبلغ هر برگ ۱۰۰ تومان خریده‌ایم. سهام این شرکت در ماه اول بیست درصد رشد می‌کند و به ۱۲۰ تومان می‌رسد. حالا اگر سهام این شرکت ۲۰ درصد رشد کند و به ۱۴۴ تومان برسد، مقدار سود نهایی ما بیشتر از ۴۰ درصد خواهد بود. در واقع مقدار سود ما برابر با ۴۴ درصد مبلغ اولیه‌مان خواهد شد (هر برگ سهام را ۱۰۰ تومان خریده‌ایم و اکنون قیمت هر برگ ۱۴۴ تومان است).
نکته: در بازارهای صعودی و در شرایطی که قیمت سهام‌مان رو به افزایش است، نگهداری سهام می‌تواند خودبه‌خود اثر سود مرکب را ایجاد کند. در بازارهای نوسانی و خنثی هم اگر نوسان‌گیر خوبی باشیم می‌توانیم با سود حاصل از نوسان‌گیری دوباره سهام بخریم و از این راه اثر سود مرکب را برای سرمایه اولیه‌مان ایجاد کنیم.

کلام پایانی

سود مرکب این امکان را برای شما فراهم می‌کند که علاوه بر افزایش سرمایه خود، از نرخ تورم نیز پیشی بگیرید. درست است که در ابتدا، مواجهه با این مبحث به نظر آسان می‌آید اما باید دقت داشته باشید که، این روش دارای پیچیدگی‌ها و قوانینی است که اگر به آنها بی‌توجهی بشود قطعا با شکست در سرمایه‌گذاری خود مواجه می‌شوید. پس، به قوانین آن احترام بگذارید و فراموش نکنید که مهمترین عامل در این روش داشتن چشم‌اندازهای بلند مدت است. شما با فراگیری علم سود مرکب و داشتن صبر و هوشمندی می‌توانید در افزایش سرمایه خود موفق عمل کنید.

اثر مرکب چیست؟

اثر مرکب، یکی از عجیبترین پدیده‌هایی هست که توی دنیا وجود داره و شاید هرچقدر بیشتر در موردش تحقیق کنیم بیشتر به عجیب بودنش پی ببریم.

تو این مقاله میخوام بهتون بگم اگر دید بلندمدتی که همیشه در مورد مزایای اون شنیدیم رو در بازارهای مالی داشته باشید، اثر مرکب چه معجزه‌ای میتونه تو زندگیتون داشته باشه.

این دیدی هست که سرمایه گذاران موفق دنیا دارند. این رو باید بدونید که گرفتن سودهای کوچک در زمان‌های کوتاه کاری هست که بسیار لذتبخشه، اما کار اصلی سرمایه گذاران معروف و مطرح نیست.

همانطور که وارن بافت، بزرگترین سرمایه گذار دنیا بخش اعظم ثروت خودش رو بعد از سن 50 سالگی به دست اورد.

میخوام براتون مثال بزنم اگر فقط با 2 میلیون شروع کرده باشید و دید بلندمدت داشته باشید تو بازار بورس چه اتفاقی میتونه براتون رقم بخوره.

دو حالت رو میخوایم بررسی کنیم که اگر ماهی 5 درصد سود کنید چه اتفاقی میفته و اگر ماهی 6 درصد سود کنید چه اتفاقی میفته و این 1 درصد چه تفاوت بزرگی میتوانه رقم بزنه

ماه اول 2.100.000 2.120.000
ماه دوم 2.205.000 2.247.200
ماه ششم 2.680.000 2.837.000

پس از یک سال 3.590.000 4.025.0000
دو سال 6.450.000 8.097.000
5 سال 37.358.000 62.240.000
10 سال 697.800.000 2.176.000.000
15 سال 13.034.800.000 71.793.000.000

دیدید تفاوت رو؟
فقط 1 درصد تفاوت داشت ولی روی سرمایه اولیه 2 میلیون چیزی نزدیک به 60 میلیارد تومن تفاوت ایجاد کرد.

میخوام اینو بهتون بگم… اگر قراره تو این بازار مداومت داشته باشید از هزینه کردن و وقت گذاشتن برای یادگیریت نترس… حتی 1 درصد‌هایی که به ظاهر زیاد نمیان میتونند تا این میزان حساب بانکیتون رو بزرگتر کنند.

این فقط مثال 5 درصد و 6 درصد بود.

بازارهایی مثل بورس و ارزهای دیجیتال به شرط آموزش دیدن به شدت میتونن سودده تر از این ارقام باشند. حتی برای برخی تریدرهای حرفه‌ای 5 یا 6 درصد در 4 ساعت بدست میاد و این یعنی معجزه بازارهای مالی!

نمیخوام قول‌های رویایی و دور از دسترس بهت بدم و ازت میخوام فکر سودهای خیلی بزرگ رو فعلا به ذهنت راه ندی.
آهسته ولی پیوسته سود کردن بهتر از این هست که فقط چند بار سودهای بزرگ بگیریم.

این مقاله رو با افرادی که در بازارهای مالی فعال هستند به اشتراک بذار و حتما تجربیات خودت رو از استفاده از اعجوبه‌ی اثر مرکب برامون کامنت کنید

0 تا 100 سود مرکب چیست؟ + نحوه محاسبه سود مرکب

چند وقتی است که بازار سرمایه‌گذاری در بورس و فارکس بسیار داغ‌تر شده است. افراد سعی می‌کنند با توجه به دارایی اندک یا زیاد خود، فارغ از میزان اطلاعاتی که درباره بورس دارند، وارد این بازار‌ها شوند و به هر نحوی که شده، سرمایه خود را افزایش دهند. در میان تمامی این هیاهو‌ها، افرادی نیز حضور دارند که می‌خواهند بازارهای سرمایه را به صورت اصولی و با احتیاط بیشتری دنبال کنند. یکی از سوالات ابتدایی که مدام در ذهن این افراد تکرار می‌شود این است که سرمایه گذاری مرکب چیست؟ چطور می‌توانم به سود مرکب دست یابم؟ سود مرکب در بورس چه تاثیری بر روی سرمایه اولیه من می‌گذارد؟

در این مقاله قصد دارم درباره تمامی این سوالات سخن گفته و به صورت ساده به آن‌ها پاسخ دهم. اگر شما نیز در بازار بورس و فارکس حضور دارید و به تازگی مشغول سرمایه‌گذاری در این بازارها شده‌اید، پیشنهاد می‌کنم این مطلب را از دست ندهید و تا انتهای آن همراه من باشید…

سود مرکب در بورس یعنی چه ؟!

سود مرکب چیست ؟ قبل از هرچیز باید بیاموزیم که این سود چیست و چه اهمیتی دارد. در واقع ساده‌ترین توضیحی که برای این مفهوم وجود دارد این است: سود مرکب آن مبلغی است که توسط سود‌های قبلی شما، به اصل سرمایه اضافه می‌شود. بگذارید با گفتن یک مثال، کمی قضیه را برایتان شفاف‌تر کنم. فرض کنید که شما با 10 میلیون تومان وارد بازار بورس شده و توانسته‌اید 10 درصد سود کنید. سرمایه شما هم اکنون 11 میلیون تومان است؛ اگر این مبلغ را دوباره سرمایه‌گذاری کنید و مانند دفعه قبل بتوانید 10 درصد دیگر سود کنید(حتما لازم نیست 10 درصد باشد)، یک میلیون و 100 هزار تومان بر روی اصل سرمایه(11 میلیون) سود کرده‌اید.

در واقع در این دفعه شما مبلغ 100 هزار تومان بیشتر از معامله اول سود کرده‌اید. این 100 هزار تومان دقیقا همان سود مرکب شما از معامله دوم به حساب می‌آید. در نتیجه روش محاسبه سود مرکب در بورس بسیار راحت است و هیچ پیچیدگی خاصی ندارد. مطمئنم با مفهوم اصلی بهره مرکب در بورس آشنا شده‌اید؛ در ادامه درباره اهمیت این موضوع برایتان صحبت خواهم کرد. مقاله ” بازده بورس چقدر است؟ ” را مطالعه نمایید.

صبور باشید

اگر بخواهم خیلی رک و روراست با شما عزیزان صحبت کنم باید این نکته را به گوشتان برسانم که صبر در بورس همه چیز است. اگر جزو آن دسته از افرادی هستید که حوصله و صبر کردن برایشان سخت است، باید به کلی بازار بورس را فراموش کنید. در حقیقت سود مرکب در بورس تنها دست کسانی را می‌گیرد که صبر را به عنوان یک قانون در بازار سرمایه قبول دارند. وارن بافت می‌گوید بازار بورس محل انتقال پول و ثروت از افراد عجول، طمع‌کار و بی‌حوصله، به افراد صبور و باهوش است.

بنابراین اگر به دنبال کسب سود مرکب از بازار سرمایه هستید و می‌خواهید سرمایه خود را چندین و چند برابر کنید، باید یاد بگیرید که صبور باشید. صبر داشته باشید، اصولی سرمایه‌گذاری کنید و ببینید پولتان با گذشت چند سال چگونه بال درمیاورد. این جمله را بدون هیچگونه اغراق می‌گویم؛ سود مرکب می‌تواند کاری کند که سرمایه هر شخصی به معنای واقعی کلمه پرواز کند.

کافیست صبر را به عنوان یک قانون در سرمایه‌گذاری قبول کرده و به اصل سرمایه خود دست نزنید. حتی پیشنهاد می‌کنم در صورت امکان سعی کنید به اصل سرمایه‌تان مقداری نیز اضافه کنید تا سود بیشتری عایدتان شود.

هوش مالی سودتان‌ را تضمین می‌کند

تمامی افرادی که به صورت حرفه‌ای و مستمر در بازار بورس و فارکس در حال سرمایه‌گذاری هستند می‌دانند که هوش مالی چه اهمیتی دارد. آگاه نبودن به اصول اولیه و حرفه‌ای بازار می‌تواند سود را از هر شخصی گرفته و آن را ضرر تبدیل کند. تنها وارد کردن نقدینگی نیست که اهمیت دارد، هنر نجات دادن سرمایه در شرایط بد و حفظ سود از هر چیزی مهم‌تر است. در واقع اگر افراد تنها از روی جو حاکم بر جامعه، حرف‌های بی اساس مردم و حتی از روی احساسات دست به سرمایه‌گذاری بزنند، طولی نخواهد کشید که سود تبدیل به ضرر مرکب در بورس می‌شود.

یکی از راه‌هایی که می‌تواند جلوی ضرر مرکب را بگیرد مشخص کردن حد ضرر در انجام معاملات است. در واقع وقتی می‌گوییم هوش مالی اهمیت بالایی دارد، منظورمان این است که باید با این قوانین و اصطلاحات آشنا باشیم تا بتوانیم به سود مرکب برسیم. بنابراین قبل از اینکه دست به انجام معاملات متعدد بزنید، سعی کنید به چم و خم بازار آگاه باشید تا به جای سود، ضرر مرکب نصیبتان نشود. می‌توانید از آموزش‌های اساتید مجرب بهره برده و از تجربیات آن‌ها استفاده کنید تا سرمایه‌تان را چند برابر کنید.

بسیاری از افراد را می‌بینیم که دارایی‌های خود مانند ماشین، خانه، طلا و غیره را می‌فروشند تا سرمایه‌گذاری کرده و به سود برسند. در نهایت همین افراد هستند که از ضرر مرکب و از دست دادن پول خود می‌نالند، چرا که هوش مالی درستی ندارند و عجولانه دست به این کار می‌زنند. ( برای آشنایی بیشتر با مبحث سود سرمایه ای مقاله ” گین در بورس چیست ” را مطالعه نمایید. )

سرمایه‌گذاری مرکب داشته باشید؛ اما چگونه؟!

باید این نکته را بدانید که برای سرمایه گذاری نیازی نیست که حجم پول بالایی را به صورت ناگهانی وارد بازار کنید. سود مرکب برای پول‌ها و سرمایه‌های کم هم معجزه می‌کند. اما اگر بتوانید سرمایه‌گذاری خود را به صورت مرکب انجام دهید نتیجه بهتری نیز دریافت خواهید کرد. کافیست به صورت هفتگی یا ماهانه، مبلغی را به اصل سرمایه خود اضافه کنید تا شاهد نتایج خارق‌العاده این کار باشید. اگر هنوز به معجزه سود‌های مرکب ایمان نیاورده‌اید، پیشنهاد می‌کنم کتاب اثر مرکب از دارن هاردی را مطالعه کنید. استمرار در قدم‌ها و فرآیندهای کوچک در نهایت می‌تواند نتایجی بزرگ و شگفت انگیز را به دنبال داشته باشد.

برخی از سوالات رایج:

1.نحوه گرفتن سود مرکب در بورس به چه صورتی است؟

نحوه گرفتن سود مرکب در بورس بسیار آسان است. چون شما با پول خود سهام خریده و پس از کسب سود سهام را فروخته و دوباره با پول آن سرمایه ‌گذاری می‌ کرده و سهام جدید خریداری می ‌کنید به ‌این‌ ترتیب به اصل سرمایه نیز اضافه می ‌شود.

در سود مرکب بورس هم ‌سود سرمایه ‌ای که خوابانده‌اید به شما تعلق می ‌گیرد هم اینکه به همان سودی که دارید باز سود تعلق می ‌گیرد؛ اما درروش محاسبه سود ساده تنها اصل سرمایه و سودی که به آن تعلق می‌گیرد محاسبه می ‌شود؛ بنابراین سود مرکب با این تعاریف ساده نشان داده است که از سود ساده بهتر است.

درباره مهرناز سلطانی

نویسنده کتاب: ثروت نهفته در بورس ایران ،مدرس و مربی دوره های بورس و هوش مالی مقدماتی و پیشرفته ،بنیان گذار مجموعه همیار سرمایه ،تحلیگر و معامله گر بورس اوراق بهادار ،نویسنده روزنامه همشهری در حوزه بورس کارشناس رادیو اقتصاد سیما سخنران در سمینارها و همایش های مالی نگارنده بیش از 150 مقاله آموزشی در بازارهای مالی

بهره یا سود مرکب چیست و چگونه محاسبه می شود؟

احتمالا هر موقع به بانک رفتید و دفترچه حساب خود را مشاهده کردید، طریقه محاسبه سود برایتان سؤال بوده است. دانستن اینکه سود ساده و مرکب چه تفاوتی با هم دارند و چگونه می‌توان آنها را محاسبه کرد موضوع جذابی است که در این مقاله به آن می‌پردازیم. گذشته از این، مفهوم سود مرکب در سرمایه‌گذاری نیز اهمیت زیادی دارد.

تعریف سود مرکب به زبان ساده (Compound Interest)

سود مرکب، سودی ترکیب‌شده و مضاعف است. به عبارت دیگر، در محاسبه سود مرکب علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سودی که به خود سودها تعلق می‌گیرد هم در نظر گرفته می‌شود. در محاسبه سود ساده، فقط اصل سرمایه و سودی که به آن تعلق می‌گیرد مهم است. مرکب کردن بهره، یعنی دریافت بهره از محل بهره؛ نتیجه این کار، بهره مرکب نامیده می‌شود. در بهره ساده، بهره دریافتی سرمایه‌گذاری نمی‌شود و بنابراین بهره‌ای که در هر دوره دریافت می‌شود، فقط از محل سرمایه‌گذاری اولیه خواهد بود. اثر، مرکب کردن در بلندمدت واضح‌تر است و سرمایه رشد زیادی خواهد کرد. برای آنکه تعریف دقیق‌تری ارائه دهیم می‌توانیم بگوییم که سود یا بهره مرکب به نوعی از سود گفته می‌شود که برای محاسبه آن علاوه بر اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره‌های جمع شده از دوره‌های قبل سپرده یا وام نیز اضافه می‌گردد.

نحوه محاسبه سود مرکب

با استفاده از فرمول زیر، می‌توانیم سود مرکب را محاسبه کنیم.

سود مرکب برابر است با مجموع مبلغ سپرده و سود آن در پایان دوره زمانی مشخص منهای مبلغ سپرده در حال حاضر. عبارت داخل کروشه، همان مبلغ نهایی است که در پایان دوره دریافت می‌کنیم. هرچه n عدد بزرگ‌تری باشد یا دوره دریافت سود بیشتر شود، این سود نیز عدد بزرگ‌تری خواهد شد. مثلا اگر دوره دریافت سود از یک‌بار پرداخت سالانه به دوبار پرداخت هر شش ماه یک‌بار، تغییر کند، n افزایش می‌یابد و سود مرکب نیز به نسبت بزرگ‌تر می‌شود. به همین دلیل، اگرچه بازه زمانی هر دو مورد یک سال است اما مقدار بهره مرکب که به یک وام یک‌ میلیون تومانی به صورت سالانه و با نرخ ۱۰% تعلق می‌گیرد کمتر از مقدار بهره مرکبی خواهد بود که به همان وام یک‌ میلیون تومانی ولی با نرخ ۵% و به صورت شش‌ماهه تعلق می‌گیرد. در واقع، محاسبه سود مرکب به صورت تصاعدی است و این‌گونه سرمایه‌گذاری در بانک سبب افزایش سرعت سود نسبت به سود‌های معمولی می‌گردد. در فرمول بالا اگر دوره دریافت سود سالیانه است باید نرخ بهره هم سالیانه لحاظ شود و اگر دوره دریافت سود ماهیانه است باید نرخ بهره هم ماهیانه لحاظ شود؛ یعنی باید نرخ سود سالیانه را بخش‌ بر دوازده کنید. اگر مجبور باشید، بین دو گزینه زیر کدام یک را انتخاب معجزه اثر مرکب در بورس می‌کنید؟

• دریافت یک‌ میلیون تومان پول نقد همین امروز
• پس‌انداز کردن روزی ۱۰۰۰ تومان به مدت یک ماه با این شرط که هر روز پس‌انداز دو برابر شود.

شاید تا قبل از آشنایی با مفهوم سود مرکب، درک درستی از گزینه دو نداشتید. اما حالا می‌توانید با یک حساب‌‌وکتاب ساده دریابید، سودی که از گزینه ۲ بدست می‌آورید با توجه به مرکب شدن سود، بزرگ‌تر است.

چرا سود مرکب اهمیت دارد؟

استفاده از این سود، سرمایه ما را نسبت به سود ساده، چندین برابر می‌کند. نکته مهم این است که تنها در صورت وجود درآمد پایدار می‌توانیم از بهره مرکب استفاده کرده و سرمایه خود را چندین برابر افزایش دهیم. به عبارت دیگر، برای درآمدهای مقطعی کاربردی ندارد. دو اصل در سود مرکب مهم هستند؛ نخست آنکه به اصل و سود سرمایه‌گذاری خود دست نزنید و به آن اجازه رشد بدهید و نکته دوم داشتن صبر است.

چگونه از سود مرکب بهره ببریم؟

برای بهره‌گیری از این مفهوم نخست باید تعریف مشخصی از دارایی داشته باشیم. دارایی به هر چیز با ارزش مادی گفته می‌شود که با واحد پول، قابل اندازه‌گیری باشد؛ مانند پول، سکه، خانه، ماشین و… . این دارایی می‌تواند برای مرکب شدن در حساب بانکی یا کسب و کار به کار گرفته شود. پس ما هم باید سعی کنیم کسب و کاری داشته باشیم که حتی وقتی در خواب هستیم نیز برایمان سودآوری کند و سود آن را نیز بتوانیم دوباره در کسب و کار فعلی یا سایر کسب و کارها سرمایه گذاری کنیم تا منجر به پیشرفت فوق‌العاده ما در کسب ثروت شود. یکی از ساده‌ترین روش‌ها برای ایجاد سود مرکب، توجه به سرمایه‌های کوچک است. در واقع، با به‌ کارگیری سرمایه‌های اندک و قرار دادن آن در مسیر درست سرمایه‌گذاری، فرد می‌تواند اندوخته خود را چند برابر کند. ازجمله راه‌­هایی که می‌تواند ما را به این هدف برساند، خرید اوراق بهادار و شرکت در بازار سرمایه است. نظام پرداخت سود بانک‌ها بر اساس سود مرکب نیست. چون اگر از این راه استفاده کنند به سرعت ورشکسته خواهند شد. بنابراین نمی‌توان با پس‌انداز سرمایه در بانک به سود مرکب رسید. اما اگر فرد از دانش و تخصص کافی بهره‌مند باشد می‌تواند با سرمایه‌گذاری و خرید و فروش اوراق و سهام خود در زمان مشخص، به بهره مرکب برسد. روش کار به این صورت است که با هر بار سوددهی در فروش سهام، مبلغ به دست آمده را نیز دوباره سهام می‌خرند و آن را به اصل سرمایه اضافه می‌کنند.

البته برای دست‌یابی به سود مرکب، راه‌های دیگری هم مانند سرمایه‌گذاری در بخش‌های صادرات، خرید و فروش ارز، طلا، ملک و خودرو وجود دارند که هر یک دانش و تجربه خاص خود را می‌طلبند. در هر روشی نخست باید به سود رسید و سودهای حاصله را به سرمایه اولیه اضافه کرد و سپس به سود مرکب دست‌یافت. در واقع ما به درآمد پایدار و زمان کافی نیاز داریم. اگر بخواهیم اصل پول را از کل مبلغ جدا کنیم و فقط سود حاصل شده را محاسبه کنیم باید از این فرمول استفاده کنیم:

در انتهای فرمول، P که همان اصل سرمایه است از سود حاصل شده کسر می‌شود.

شرح فرمول:

A = مقدار سود کسب شده در سرمایه‌گذاری

p = سرمایه اولیه

r = میزان سود سالیانه (به صورت رقم اعشار است، مثلاً برای ۲۰ درصد سود سالیانه عدد ۰٫۲ وارد می‌شود)

n = تعداد دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود

t = تعداد سال‌هایی که سرمایه‌گذاری طول می‌کشد

ساده‌ترین مثال سود مرکب این است که فرض کنید ۱۰۰ میلیون تومان در بورس سرمایه‌گذاری کرده‌اید و ۲۰ درصد سود معادل ۲۰ میلیون تومان بدست آورده‌اید. با اضافه شدن ۲۰ درصد به ۱۰۰ میلیون، ۱۲۰ میلیون تومان خواهید داشت. اکنون با داشتن ۱۲۰ میلیون تومان سرمایه، اگر بازهم ۲۰ درصد سود کنید، سود شما ۲۴ میلیون خواهد بود. ۲۰ میلیون تومان سودی که به ۱۰۰ میلیون اضافه‌شده، دلیل ۴ میلیون تومان سود بیشتر است. آلبرت انیشتین گفته است که بهره مرکب، بزرگ‌ترین کشف ریاضی برای همه زما‌ن‌ها خواهد بود. بهترین تشبیهی که برای بهره مرکب بیان می‌شود، شباهت آن به کاشت درخت است. چون هرچه مدت‌زمان بیشتری صرف سرمایه‌گذاری کنیم، درنهایت ثروت بیشتری خواهیم داشت.

در زندگی روزمره نیز اگر هرماه مبلغ اندکی پس‌انداز کنید و در قالب سیستم سودهای مرکب آن معجزه اثر مرکب در بورس را به جریان بیندازید، می‌توانید پس از چند سال به سرمایه هنگفتی برسید. این معجزه بهره مرکب است. مهم‌ترین نکته در این رشد ثروت، داشتن صبر است. پس بهتر است استراتژی‌های سرمایه‌گذاری خود را طولانی‌تر کنید تا بتوانید بهره بیشتری از این مفهوم ببرید. همان‌طور که در کتاب «اثر مرکب» نوشته «دارن هاردی» اشاره‌شده است، هر تغییر مثبت کوچک می‌تواند به نتایج مثبت بزرگ در آینده منتهی شود. این تغییر می‌تواند در مورد سرمایه‌گذاری، نحوه خرج کردن پول، پس‌انداز کردن آن یا تغییر عادت‌های شخصی باشد. پس حتی اگر سرمایه‌تان کم است از سودهای پایین شروع کنید و به قدرت زمان ایمان بیاورید. در بازار سرمایه نیز اگر سود سهام خود را برندارید با استفاده از بهره مرکب می‌توانید سود بیشتری از سهام موردنظرتان برداشت کنید؛ چون در طول زمان هم به اصل سرمایه و هم‌ سود آن اضافه می‌شود. فکر کنید اگر یک‌ میلیون تومان داشته باشید و بتوانید هرماه ۱۰ درصد به سرمایه ماه قبل اضافه کنید و از اصل سرمایه برداشت نکنید، پس از ۱۰ سال بیش از ۹۰ میلیارد تومان ثروت خواهید داشت! به عبارتی بورس، محل انتقال ثروت از سمت عجول‌ها به سمت صبورها و مدبرها است. هرچه بیشتر صبر پیشه کرده و تجربه کسب کنید بهره‌گیری از استراتژی سود مرکب برایتان لذت‌بخش‌تر و ثروت شما بیشتر خواهد شد.